Plattform zur Befähigung von Händlern

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Technologie

AWS JOOQ Microservices-Architektur Postgres SQS/SNS

Einführung

NashTech hat Tide Business dabei geholfen, das Merchant Acquiring und die Integration des Payment Gateways in Rekordzeit zu entwickeln und einzusetzen.

Über Tide

Tide (Tide Platform Limited) ist ein britisches Finanztechnologieunternehmen, das mobile Bankdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen anbietet. Es ermöglicht Unternehmen, ein Girokonto einzurichten und sofortigen Zugang zu verschiedenen Finanzdienstleistungen zu erhalten (einschließlich automatisierter Buchhaltung und integrierter Rechnungsstellung).

Auswirkungen

– Nahtloses Onboarding und Zahlungen für alle Händler, die die Tide Platform for Payment nutzen
– Reduzierte TAT. Die Durchlaufzeit (TAT) des Kunden-Onboardings wird erheblich verkürzt, da der Onboarding-Prozess durch eKYC um 623 % beschleunigt wird.

Die Herausforderung

Das Altsystem für das Onboarding eines Händlers/Unternehmens wurde vor langer Zeit entwickelt, ohne die weitere Expansion der Tide-Dienste vorzusehen. Daher erwiesen sich die gespeicherten Daten bei der Integration mit Drittanbietern wie Adyen als wenig bis gar nicht nützlich. Die Herausforderung bestand darin, ein Netz von Diensten von Grund auf aufzubauen und dabei die vorhandenen Daten zu nutzen, die als Gehirn des gesamten Netzes dienen können und unbedingt erforderlich sind, um Einnahmen (Provisionen auf die verarbeiteten Zahlungen) für Tide zu erzielen.

Der Einführungsprozess war umständlich und dauerte Wochen, bis er effizient abgeschlossen war.

Ein Team von Entwicklern bei NashTech entwarf und entwickelte die oben genannten Dienste zusammen mit Entwicklern und dem Produktteam von Tide innerhalb von 8 Monaten. Diese Architektur ist das Herzstück aller umsatzgenerierenden Operationen von Tide.

Unser Ansatz

Die Hauptanforderung war, Händler einzubinden und Zahlungen schnell zu verarbeiten. Daher entschieden wir uns für den Einsatz eines Drittanbieters namens Adyen, um das Einbinden von Händlern sowie die Zahlungsabwicklung und den Abgleich zu ermöglichen. Die Lösung wurde nach dem Adapter-Muster entworfen, wobei wir an der Entwicklung eines Adyen-Adapters gearbeitet haben. Wenn in Zukunft ein Bedarf an der Integration mit anderen oder zusätzlichen Plattformen besteht, kann dies problemlos geschehen.

Die Lösung

Als Tide im Februar 2021 mit unserem Team die Arbeit an dieser Idee aufnahm, gab es eine sehr vage Vorstellung von all den Vorgängen, für die dieser Dienst zuständig sein wird. Das Team bemühte sich und mit dem richtigen technischen Fachwissen in dem gegebenen Bereich waren wir erfolgreich in der Lage, das Onboarding von Tide-Kunden mit dem Drittanbieter (Adyen) zu integrieren, indem wir einige der bestehenden Dienste zur Umwandlung der Altdaten bis Ende Juni nutzten.

Von Juli bis September arbeitete das Team daran, die Zahlungen mit Hilfe der 3DS-Technologie zu ermöglichen und die Auszahlungen auf die Tide-Kundenkonten sowie die Tide-Provision für jede getätigte Transaktion abzuwickeln.

Unser Team nutzte sein Fachwissen über AWS, SQS/SNS, PostgreSQL, jOOQ, Java11, um die vorgeschlagene Architektur zu realisieren.

Auf der Seite des Datenmodells sollten alle Spokes mit den Spokers verknüpft werden. Es gibt auch Verknüpfungen zwischen Spokern, die anderen Spokern folgen, und Re-Spokes. Eine weitere große Herausforderung besteht darin, die Leistung der einzelnen APIs unter 100 ms zu halten.

Onboarding

Ein Tide-Mitglied stellt einen Antrag an den Merchant Acquiring Service, indem es die Geschäftsbedingungen akzeptiert. Die Anfrage wird an die MAS weitergeleitet, die über verschiedene interne Dienste (Account Service, User Service, Address Service) mit der Erfassung der Daten des betreffenden Mitglieds beginnt. Alle diese Informationen werden von MAS aggregiert und an den Adyen-Adapter gesendet, der sie in ein für Dritte verständliches Format umwandelt.

Der Adyen-Adapter versucht dann, das Mitglied bei der dritten Partei (in diesem Fall Adyen) einzubinden, und kümmert sich um die von Adyen durchgeführten KYC-Validierungen.

Sobald das Onboarding abgeschlossen ist, kann das Tide-Mitglied damit beginnen, Zahlungen von seinen Kunden über die Tide Mobile/Web-App anzunehmen.

Zahlungen

Das Tide-Mitglied nimmt Zahlungen an, indem es Rechnungen/Standalone-Links für seine Kunden erstellt. Ein einmaliger Zahlungslink wird den Kunden per E-Mail/In-App-Rechnung mitgeteilt.

Sobald der Nutzer auf den Zahlungslink klickt und die Details ausfüllt, verarbeitet der Adyen-Adapter die Zahlung und leitet sie an den Drittanbieter weiter. Das Ergebnis wird an den Kunden und das Gezeitenmitglied zurückgemeldet. Der Adyen-Adapter wickelt alle Auszahlungen (Auszahlungspolitik ist T+2 Tage) ab, die von einer dritten Partei nach Abzug der Gebühren/Provisionen usw. durchgeführt werden.

Das Ergebnis

Wir haben Tide Business dabei geholfen, das Merchant Acquiring und die Integration des Payment Gateways in Rekordzeit zu entwickeln und einzusetzen.

Die Zahlungsakzeptanz ist ein wichtiger Meilenstein beim Aufbau der Finanzplattform von Tide für Kleinst- und Kleinunternehmen. Durch die Bündelung der Zahlungsakzeptanz mit dem Geschäftsgirokonto haben Tide-Mitglieder schnelleren Zugang zu ihren Geldern und können die erweiterte Konnektivität zwischen Tide-Produkten und -Dienstleistungen nutzen. Durch die Integration von Zahlungsakzeptanz, automatisierter Buchhaltung und Cashflow-Analysen werden zum Beispiel bisher komplexe Aufgaben und Datenanalysen wesentlich einfacher und effizienter.

Derzeit wird die Acquiring- und Zahlungsakzeptanz-Plattform für eine begrenzte Anzahl von Nutzern eingeführt und ermöglicht es Tide-Mitgliedern, Zahlungen von Kunden online, unterwegs oder in ihren Geschäftsräumen über Kartenterminals zu akzeptieren.

Tide Acquiring und Zahlungsakzeptanz unterstützen Mitglieder bei der Steigerung des Umsatzes (durch höhere Zahlungsakzeptanz), der Verbesserung des Cashflows (durch schnellen Zugang zu Geldmitteln) und der Beseitigung der mit Bargeld oder Banküberweisungen verbundenen Risiken und Kosten.

Der Einführungsprozess war umständlich und dauerte Wochen, bis er effizient abgeschlossen war.
Ein Team von Entwicklern in unserem Unternehmen hat die oben genannten Dienste zusammen mit Entwicklern und dem Produktteam von Tide innerhalb von 8 Monaten entworfen und entwickelt. Diese Architektur ist das Herzstück aller umsatzgenerierenden Operationen von Tide.