Neue Technologien in der Versicherungsbranche

Die Versicherungsbranche befindet sich in einer Phase tiefgreifender Umwälzungen. Anspruchsvolle Kunden, neue Wettbewerber, sich ändernde Vorschriften, problematische Altsysteme und ein historisch bedingtes risikoscheues Verhalten sind zu Katalysatoren für dringende Innovationen geworden. Angetrieben von den globalen Marktchancen ist eine neue Welle von Versicherungstechnologien – oder Insurtechs – aus dem Boden geschossen. Laut CB Insights war Q1 2021 ein Rekordquartal für Insurtech-Investitionen, in dem Startups in 146 Deals über 2,5 Milliarden Dollar aufnahmen.

Angesichts der Notwendigkeit, den Wandel zu beschleunigen, um einen Wettbewerbsvorteil zu behalten, investieren die Versicherer in wichtige neue Technologien. Hier sind die fünf wichtigsten Trends, die unserer Meinung nach den Weg für die Zukunft der Versicherung ebnen:

1. Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML)

Die KI-Technologie ermöglicht schnellere Dienstleistungen mit weniger Fehlern. Laut Mckinsey werden sich KI und die damit verbundenen Technologien zunehmend seismisch auf alle Aspekte der Versicherungsbranche auswirken, vom Vertrieb über das Underwriting und die Preisgestaltung bis hin zur Schadenregulierung.

Bedenken Sie die Zukunft der Kfz-Versicherungsansprüche. Nach dem Stress eines Unfalls und der Beschädigung eines Fahrzeugs stützt sich das Verfahren derzeit auf Telefonate, Inspektionen und ein zeitaufwändiges Prüfverfahren. KI kann viele der Hindernisse zwischen einem Unfall und der Bearbeitung eines Schadens beseitigen. Ein gutes Beispiel dafür ist der Einsatz von KI-gestützter Telematiktechnologie zur Erfassung und Abfrage von Echtzeitdaten aus Fahrzeugen, um das Ausmaß des Schadens zu bewerten und so mögliche Unstimmigkeiten mit Schadenregulierern zu vermeiden. KI kann auch andere Aspekte des Versicherungsprozesses automatisieren, einschließlich Risikobewertung und Underwriting.

Mit Hilfe des maschinellen Lernens lassen sich mögliche betrügerische Forderungen schneller und genauer erkennen. ML-Algorithmen sind effektiver als herkömmliche Vorhersagemodelle, da sie unstrukturierte und halbstrukturierte Daten, wie z. B. Schadensmeldungen und Dokumente, sowie strukturierte Daten nutzen können, um potenziellen Betrug zu erkennen.

KI und ML helfen den Versicherern, die Schadenbearbeitungszyklen zu verkürzen, die Effizienz zu steigern, ein besseres Kundenerlebnis zu bieten und den Underwriting-Prozess erheblich zu verbessern.

2. Internet der Dinge (IoT) zur Personalisierung der Preisgestaltung von Policen

IoT bezieht sich auf viele der beliebten persönlichen Geräte, die mit dem Internet verbunden sind und ständig Daten sammeln und weitergeben, darunter Siri von Apple, Echo von Amazon und Nest von Google. Die Zahl der weltweit vernetzten Geräte wird bis 2023 voraussichtlich auf 43 Milliarden ansteigen.

Die von IoT-Geräten in Echtzeit gesammelten präzisen Daten ermöglichen den Versicherungsunternehmen eine genauere Risikobewertung, was zu maßgeschneiderten Produkten und dynamischen, personalisierten Prämien führt.

Um den Prozess zu erleichtern, bieten einige Versicherer ihren Kunden einen Rabatt auf Smart-Home-Produkte an, die Immobilienbesitzern helfen, Wasserschäden, Feuer und Diebstahl zu verhindern. Intelligente Haustechnik kann eine gute Möglichkeit sein, Schäden zu reduzieren, die Kundenakquise und -bindung zu verbessern und neue Einnahmequellen zu erschließen. Mit den gesammelten Daten können die Versicherer auch Risiken quantifizieren, wo dies bisher nicht möglich war.

3. Erweiterte Realität (XR)

XR ist ein neuer Oberbegriff für alle immersiven Technologien, einschließlich Augmented Reality (AR), Virtual Reality (VR) und Mixed Reality (MR). Immersive Technologien erweitern das Erlebnis, indem sie virtuelle und “reale” Welten kombinieren oder ein vollständig immersives Erlebnis schaffen.

Diese Technologie steckt zwar noch in den Kinderschuhen, birgt aber ein erhebliches Disruptionspotenzial für Insurtechs. Die erweiterte Realität kann die Datenerfassung sicherer, einfacher und schneller machen, indem sie es den Ermittlern ermöglicht, ein potenzielles Risiko zu bewerten, indem sie ein 3D-Bild einrahmen und lesen, ohne den Ort überhaupt aufsuchen zu müssen. Die XR-Technologie kann auch eingesetzt werden, um neue Versicherungsangestellte in einer “virtuellen” Umgebung zu schulen und die Wirksamkeit von Marketingkampagnen zu verbessern.

4. Robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA)

RPA ist eine Software, die sich wiederholende und regelbasierte Aufgaben übernehmen kann, indem sie einen Computer so bedient, wie es ein Mensch tun würde, nur virtuell. RPA-Software-Roboter können verstehen, was auf einem Bildschirm angezeigt wird, Daten in Datenbanken eingeben, Dateien aktualisieren und Datensätze speichern. Mit der Fähigkeit, Büroarbeiten effizient zu automatisieren, bietet RPA viele Möglichkeiten für Versicherungsunternehmen:

Die Schadensregistrierung und -bearbeitung ist ein gutes Beispiel für einen manuellen Prozess, bei dem die Versicherer eine Vielzahl von Informationen aus verschiedenen Quellen sammeln müssen. Im Falle der Kfz-Versicherung können dies Fotos von beschädigten Fahrzeugen und Gegenständen, Polizeiberichte und Führerscheine sein. Mit RPA kann diese Art von arbeitsintensiver Arbeit leicht rationalisiert werden, um sicherzustellen, dass Kunden und Mitarbeiter die benötigten Informationen erhalten, wenn sie sie brauchen.
RPA kann auch eingesetzt werden, um automatisch betrügerische Aktivitäten oder Ungereimtheiten in einem Antrag zu erkennen. Im Falle von Lebensversicherungsansprüchen können RPA-Systeme Sterbeurkunden auf staatlichen Websites validieren, um die Bearbeitungszeiten zu verkürzen und Kosten zu sparen.
Beim Underwriting und bei der Preisgestaltung geht es den Versicherungsunternehmen darum, den richtigen Preis für das richtige Risiko zu ermitteln – ein Prozess, der von der Sammlung von Informationen über den Hintergrund der versicherbaren Personen oder Vermögenswerte abhängt. RPA bietet nicht nur die Möglichkeit, Informationen aus unterschiedlichen Datenquellen schnell und effizient an einer einzigen Stelle zusammenzuführen, sondern kann auch die Historie der Kundenansprüche analysieren und auf der Grundlage früherer Ergebnisse Preisoptionen anbieten.
Die Verwaltung und Betreuung der Policen kann zeitaufwändig und teuer sein. RPA-Roboter arbeiten Tag und Nacht hinter den Kulissen, um auf die Bedürfnisse der Kunden in Echtzeit zu reagieren und Mitarbeiter für wertschöpfende Tätigkeiten freizusetzen. RPA kann transaktionsbezogene Bereiche der politischen Aktivitäten wie Buchhaltung, Abrechnungen, Kreditkontrolle, Steuern und Einhaltung von Vorschriften automatisieren.

Gartner prognostiziert, dass “90 % der großen Unternehmen weltweit bis 2022 RPA in irgendeiner Form eingeführt haben werden, da sie kritische Geschäftsprozesse durch Ausfallsicherheit und Skalierbarkeit digitalisieren und gleichzeitig menschliche Arbeit und manuellen Aufwand rekalibrieren wollen”.

5. Werkzeuge mit niedrigem Code/ohne Code (LCNC)

Low-Code/No-Code-Entwicklungstools ermöglichen es Versicherungsunternehmen, neue digitale Kundenerlebnisse zu schaffen und einzuführen, ohne kostspielige, komplexe und zeitaufwändige Entwicklungsprozesse durchführen zu müssen. Merkmale wie Benutzerfreundlichkeit, hohe Anpassungsfähigkeit und Konnektivität mit anderen IT-Systemen bilden die Grundlage für diese Lösungen der nächsten Generation.

Infolgedessen entwickeln die Versicherer mit großer Geschwindigkeit neue inhaltsbasierte Dienste. Ob es darum geht, die Vertriebskanäle zu erweitern, neue Produkte auf den Markt zu bringen oder Online-Versionen bestehender Angebote zu erstellen, Low-Code-Plattformen bieten eine praktikable Alternative zu herkömmlichen Methoden. Ein Beispiel dafür ist, dass ein Kfz-Versicherungsunternehmen ein neues Kundenportal entwickeln möchte, das es den Antragstellern ermöglicht, Beweisfotos direkt von einem Mobiltelefon hochzuladen. Mit Low-Code-Tools können sie dies schnell und effektiv erreichen.

Forrester 2021 prognostiziert, dass 75 % der Anwendungsentwicklung über alle Branchen hinweg Low-Code-Plattformen nutzen werden, gegenüber 44 % im Jahr 2020. Es ist eine ganz andere Art, innovative Ideen schnell in marktreife Produkte umzusetzen, ohne auf alte Technologien oder neue, umfangreiche IT-Aufgaben angewiesen zu sein.

Innovation als Motor des Wachstums

Die raschen technologischen Fortschritte werden zweifellos den Weg für weitere Umwälzungen im Versicherungssektor ebnen. Erfolgreich werden die Unternehmen sein, die dies als Chance nutzen, um innovative Produkte zu entwickeln, Prozesse zu rationalisieren und die Effizienz zu steigern, kognitive Erkenntnisse aus Datenquellen zu nutzen und ein persönlicheres Kundenerlebnis zu schaffen.

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