Wie nutzungsabhängige Versicherungen und Technologie die Automobilindustrie voranbringen

Die 'Blackbox' von InsurTech - nutzungsbasierte Versicherung in der Automobilbranche

Viele Jahre lang berechneten die Versicherungsgesellschaften die Preise für die Verbraucher auf der Grundlage allgemeiner und veralteter Informationen über die Eigenschaften eines Fahrers. Dies hatte zur Folge, dass einige Fahrer, insbesondere jüngere Autofahrer, in ungerechter Weise benachteiligt wurden, was die Prämien in einigen Fällen unerschwinglich machte. Dies ändert sich jedoch, da die Kunden immer individuellere Produkte und Preise verlangen. Geben Sie die nutzungsabhängige Versicherung ein .

Da die Versicherungstechnologie – auch bekannt als InsurTech – zu entwickeln, begannen sich die Versicherungsgesellschaften zu fragenWas wäre, wenn die Prämien an den individuellen Fahrstil angepasst würden? Und ‘Wie können wir einen wettbewerbsfähigeren Tarif anbieten und gleichzeitig das Risiko angemessen steuern? Eine beliebte Lösung ist die Zunahme der nutzungsbasierten Versicherung (UBI), auch bekannt als Pay-as-you-drive-Versicherung (PAYD).

Bei der UBI handelt es sich in der Automobilindustrie um eine Art von Fahrzeugversicherung, die auf der Grundlage eines festen Preises für das stationäre Risiko des Fahrzeugs, z. B. Feuer und Diebstahl, und eines flexiblen Elements, das vom Verhalten des Fahrers abhängt, berechnet wird. Modernste, durch künstliche Intelligenz unterstützte Technologie liefert Versicherungsunternehmen ein genaues Bild davon, wie ihre Kunden fahren. Das Ergebnis ist, dass viele Autofahrer für ihr gutes Verhalten im Straßenverkehr belohnt werden, indem ihre Prämien sinken und sie mehr Geld in der Tasche haben.

Die Rolle der Telematik

Die nutzungsabhängige Versicherung wird in der Regel durch bordeigene Telekommunikationstechnologie (Telematik) unterstützt, die mit einem Plug-in-Gerät selbst installiert werden kann oder bereits in die Ausrüstung eines Fahrzeugherstellers integriert ist. Neben der Möglichkeit, die Versicherungsprämien auf die Bedürfnisse der Verbraucher abzustimmen, kann die Telematik dazu beitragen, den Fahrstil zu verbessern, um den Kraftstoffverbrauch zu senken, und standortbezogene Dienste wie die Wiederbeschaffung gestohlener Fahrzeuge, Echtzeit-Ortung, Fahrzeugsuchdienste und Warnmeldungen für die Fahrzeugwartung anzubieten.

Zu den selbst installierten Telematiksystemen gehören viele verschiedene Geräte, darunter

Eine einfache Smartphone-App ist eine der beliebtesten. Smartphone-Apps sind in der Lage, Fahrten selbstständig zu erkennen und auf der Grundlage des Fahrerverhaltens und der Fahrbedingungen Daten für die Fahrtenbewertung zu liefern – so wird das Telefon zum Telematiksensor und -sender. Zu den Erkenntnissen über das Fahrverhalten gehört auch, wie oft ein Fahrer sein Handy am Steuer benutzt – eine der Hauptursachen für Verkehrsunfälle -, was den Versicherern hilft, Risiken zu managen und noch wettbewerbsfähiger zu werden. Smartphone-Apps können auch proaktive Benachrichtigungen generieren, einschließlich Verkehrs- und Wetterwarnungen
Ein Smart Tag ist eine weitere einfache Möglichkeit, Daten zu sammeln und zu übertragen. Es wird auf dem Armaturenbrett eines Autos montiert und verwendet eine eingebaute SIM-Karte, die eine kostengünstige Alternative zu einer Smartphone-App darstellt.

Professionell installierte Telematikgeräte liefern in der Regel zuverlässigere Leistungsdaten. Die bevorzugte nutzungsbasierte Versicherungsoption ist eine Blackbox, die in der Regel zusätzliche Sensoren wie Beschleunigungsmesser für präzise Messungen, einen eingebetteten Mikroprozessor, ein Bluetooth-Modul für die Konnektivität, ein Hochleistungs-GNSS mit mehreren Konstellationen, eSIM sowie einen sechsachsigen Beschleunigungsmesser und ein Gyroskop umfasst. Blackboxen haben in der Regel einen hohen Stellenwert bei der Verkehrssicherheit, der Robustheit gegenüber Manipulationen und der Nutzbarkeit bei allen Wetterbedingungen.

Vom Verbraucher zum Unternehmen - künstliche Intelligenz verändert das Spiel

Die nutzungsabhängige Versicherung hat viele Anwendungsmöglichkeiten in einem kommerziellen Umfeld, einschließlich der Gewinnung eines genaueren Bildes davon, wo bestimmte Schiffe navigieren und wie viel Zeit auf See verbracht wird, sowie eines umfassenden Flottenmanagements. Künstliche Intelligenz (KI) wird zunehmend eingesetzt, um die gesammelten Daten zu verarbeiten und so eine schnelle und effektive Entscheidungsfindung zu ermöglichen.

Durch die Einführung von Programmen, die mehrere Datensätze zu allen Fahrzeugen einer Flotte verfolgen können, kann KI-gestützte Telematik vorhersagen, was als Nächstes passieren wird, und Flottenmanager in die Lage versetzen, die besten Entscheidungen in Bezug auf Zeitplanung, Routenplanung, Preisgestaltung und Fahrerverantwortung zu treffen. Anstatt Informationen manuell zu durchforsten, um aussagekräftige Erkenntnisse zu gewinnen, kann maschinelles Lernen automatisch andere wichtige Warnmeldungen hervorheben, wie z. B. den Diebstahl von Autos oder Lastwagen oder den Missbrauch von Fahrzeugen, wie z. B. die Identifizierung von Mietwagenfahrern, die Autos für kommerzielle Zwecke nutzen. Die Schlussfolgerungen, die sich aus den gesammelten und analysierten Daten ergeben, können zu erheblichen Einsparungen bei den Betriebskosten führen, einschließlich der Möglichkeit, Versicherungstarife wesentlich effektiver zu gestalten.

Eine Wachstumschance

Laut UnivDatos Market Insights wird erwartet, dass der globale Markt für nutzungsabhängige Kfz-Versicherungen im Zeitraum von 2021 bis 2026 mit einer CAGR von 24,4 % wächst und bis 2026 93 Milliarden US-Dollar erreicht. Nach Regionen betrachtet, wird Nordamerika voraussichtlich das lukrativste Segment sein. Technologische Innovationen, die Präsenz von Schlüsselakteuren und die hohe Nachfrage nach vernetzten Diensten tragen wesentlich zur Größe und zum Wachstumspotenzial des nordamerikanischen Marktes bei.

Die Versicherungstechnologie steigert den Versicherungsumsatz und verbessert gleichzeitig das Kundenerlebnis zu den niedrigsten Kosten. Durch die Nutzung großer Datenmengen aus Echtzeitquellen können die Versicherer neue Produkte entwickeln und Privat- und Geschäftskunden dynamisch gestaltete Prämien anbieten. Der Einsatz von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen sorgt für eine intelligente Nutzung von Daten, erhöht die Rentabilität des Underwritings und bietet ein wertvolles Unterscheidungsmerkmal im Markt.

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